涉嫌恐怖融资交易的主要特征
西部期货
2016-09-30 03:37:58
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涉嫌恐怖融资交易的主要特征:

一、 账户特征

从账户开立和使用的特征来看,以下几种情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易

1 账户的使用有固定的规律,在一定时期内收到资金,而在另外的时期段内却没有任何资金流动。这些账户看似进行合法的金融交易,但往往可能存在洗钱风险。

2 长期闲置的账户仅保有最低余额,突然间接收一笔存款或一系列存款,随后每日提取现金存款,直到所存资金全部提取完毕。

3 账户开立时,开户人不愿意提供金融机构要求的有关必备资料,或者故意提供最为简单的资料,或者提供容易被误解或不容易被验证的资料。

4 法人实体或组织开设账户时,使用同其他法人实体和组织相同的地址和法定代表人或控制人,而没有明显的经济或合法理由。

5 用新成产的法人实体名义开立账户,而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平。

6 同一个人开立多个账户,存入多笔小额存款,而总额同其收入水平不相符。

7 开立账户的法人实体,参与一个组织或基金会的活动,而该组织或基金会的宗旨同恐怖组织有关。

8 可以与恐怖组织有关系的法人实体、基金会或者组织开立账户,且转移资金量超过其预期收入水平。

二、 存取款特征

从存取款角度而言,以下几种情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易:

1 法人实体采用多种金融票据存款,而这些票据不属于正常业务活动所采用的典型金融工具。

2 某企业账户突然出现提取大量现金的现象。

3 大量现金存款存入个人或者法人实体的账户,而在一般情况下,该业务活动的付款方式应采用支票或其他金融工具。

4 同一账户同时出现现金存款和金融票据存款,而这些交易似乎又与该账户的正常使用没有任何关系。

5 一天内在金融机构同一个营业网点企图通过不同的银行柜员进行交易,规避监管。

6 通过同一家金融机构多个营业网点存款,或有多人同时进入同一个营业网点进行存款。

7 现金存取款金额经常性略低于反洗钱及相关监测标准。

8 交易前,资金未经过清点。资金清点后,把有意交易金额降低到反洗钱及相关监测标准限额以下。

9 存取多张金融票据,但金额却都略低于反洗钱及相关监测标准,尤其是连续编号的票据。

三、 客户交易行为的异常表现

从客户交易行为分析,以下情形可以涉嫌恐怖融资可疑交易:

1 涉及现金交易的多人地址相同,且该地址同时是某经营性机构的地址,如果没有人真正在该地址工作,则属于高度可疑。

2 交易人员所称职业与交易量或交易类型不符,比如学生或失业人员接收或汇出大量电汇,或者在很多地区的多个场所取款,取款额达到每日最高取款限额。

3 非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的。

4 以法人实体身份开设银行保管箱,但其经营活动却不为人知或不必使用银行保管箱。

5 在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾。例如,过去或现在居住国家、护照颁发国家、护照载明的旅途记录,以及证明其姓名、地址和出生日期等信息的文件之间存在矛盾。